債務整理後にカードローンが通った？：他社のカードローンは可能？

更新日：2024年10月23日 | Ryoko

債務整理を経験した方々にとって、新たなカードローンの審査に通るかどうかは大きな関心事です。この記事では、債務整理後のカードローン審査の現実について詳しく解説します。

任意整理を行った場合、その記録は信用情報機関に残り、これが審査に影響を与えることがあります。特に、完済後5年間は審査に通りにくい状況が予想されます。また、任意整理を行った会社やその系列会社からの借り入れは難しくなる可能性が高いため、他社のカードローンを検討することが一つの選択肢となります。

しかし、審査に落ちた場合は、次の審査までに6ヶ月から1年以上の期間を空けることが推奨されます。信用情報の改善には時間がかかるため、小さな信用から積み重ねていくことが重要です。

この記事を通じて、債務整理後のカードローン審査の可能性と、そのための準備について理解を深めましょう。

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債務整理後のカードローン審査通過は可能だが、任意整理の記録や関連会社の制限、審査間隔の管理、信用再構築が重要。完済後5年間は特に慎重なアプローチが必要です。審査には、最低でも６ヶ月の期間をあけましょう。

債務整理をしているときに、カードローンの申し込みをするとさらに債務が膨らむことになります。返済をサポートしている弁護士がいるのであれば、大きな裏切り行為になりかねません。

カードローンを追加で絶対にしてはいけないわけではありません。必要資金があるのであれば、個別に専門家に事前に相談することが求められます。

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任意整理後のローン審査の現実

債務整理を経験した人が直面する一つの大きな問題は、ローン審査の難易度の増加です。この現実を理解し、適切に対処することが、債務整理を早く乗り越える鍵となります。

任意整理後、ローン審査に通りにくい理由：任意整理をした記録が残る

任意整理を行うと、信用情報に「事故情報」として記録されます。これが原因で、新たなローンの審査に通るのが難しくなります。金融機関はこの情報を見て、返済能力に疑問を持つためです。信用情報機関のデータによると、事故情報は一定期間記録され続けるため、この期間中は審査に通るのが一層困難になります。

任意整理した会社の利用は今後も難しい：社内ブラックリストに登録

任意整理を行った金融機関に対しては、今後の利用が特に難しくなります。これは、過去の債務整理の履歴がその機関に残っているためです。したがって、同じ金融機関からの再度の借入はほぼ不可能と考えてよいでしょう。

任意整理中のローン審査通過は困難：ほぼ不可能

任意整理中は、他の金融機関からの新たなローンを受けることは、ほぼ不可能です。これは、債務整理中に新たな借入をすることが、返済計画に影響を及ぼす可能性があるためです。金融機関は、債務整理中の人に対して、追加の負債を背負わせるリスクを避ける傾向にあります。

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任意整理後のカードローン審査成功のコツ

債務整理を経験した後でも、カードローンの審査に成功する方法はあります。このプロセスを理解し、適切に対応することで、金融サービスへのアクセスが可能になります。

信用情報の確認：事故情報の有無をチェック：開示請求を行う

任意整理後のカードローン審査に関する重要な情報を提供します。任意整理を行った後、信用情報に「任意整理をしたことがわかる記録」が登録されるため、カードローンの審査に通りにくくなります。また、任意整理を行った会社は、その後も利用できない可能性が高いです。

これは、会社が独自に作成するリストによるものです。信用情報の確認方法については、CIC、JICC、KSCの三つの信用情報機関があり、それぞれインターネット、スマホアプリ、郵送、または直接窓口での開示請求が可能です。これらの情報を理解し、適切に対応することが、任意整理後の金融取引において重要です。

対象外業者への申し込み：任意整理対象外の業者を選ぶ

任意整理後にカードローンを申し込む際、任意整理を行った会社やその系列会社からの借入は困難です。これは、任意整理を行った情報が関連会社間で共有されている可能性があるためです。

そのため、任意整理の対象となったローン会社やその系列店以外の、まったく利用したことのないローン会社を選ぶことが望ましいです。会社の公式サイトにある「個人情報の取り扱いについて」や「プライバシーポリシー」のページで、個人情報の共同利用に関する記載を確認することが重要です。

審査間隔の管理：次の申し込みまでの期間を空ける

審査に落ちた後は、次の申し込みまでに6ヶ月から1年以上の期間を空けることが推奨されます。短期間に複数の申し込みを行うと、金融機関によっては信用リスクと見なされる可能性があります。

小さな信用の積み重ね：信用を少しずつ築く

信用を回復するためには、小さな信用から積み重ねることが大切です。例えば、小額のローンを利用して返済を完了させることで、信用情報にプラスの記録を残すことができます。

急に信用を取り戻すことは不可能です。年月を重ね、着実に信用を蓄積していくことが求められます。

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まとめ：債務整理後にカードローンが通った？：他社のカードローンは可能？

債務整理後にカードローンの審査に通ることは可能ですが、いくつかの重要なポイントがあります。まず、任意整理を行った場合、その記録は信用情報機関に登録されます。これにより、借金を完済してから5年間はカードローンの審査に通りにくくなります。信用情報に記録された事故情報が消えるまで待つ必要があります。

さらに、任意整理を行った会社からは、将来的にも借り入れが難しくなる可能性が高いです。これは、会社が独自に任意整理を行った顧客のリストを保持しているためです。そのため、任意整理を行っていない他社のカードローンに申し込むことが一つの選択肢となります。ただし、任意整理した会社の系列や子会社からも借り入れが難しい場合があるため、完全に無関係の会社を選ぶことが重要です。

カードローンの審査に落ちた場合、次の審査までには6ヶ月から1年以上の期間を空けることが推奨されます。これは、審査申込の記録が信用情報に残り、短期間に複数の審査に落ちていると信用度が低下するためです。

信用を少しずつ積み重ねることも大切です。例えば、他社のクレジットカード契約状況や借り入れ額、カード会社からの請求額、毎月の入金・滞納状況などを改善することで、信用度を高めることができます。

最後に、任意整理中に新たにカードローンを申し込むことは避けるべきです。任意整理中は、返済のストップや滞納扱いになるリスクがあり、これが信用情報に影響を及ぼし、審査に通過する可能性を低下させます。また、弁護士との契約で新たな借り入れが禁止されている場合もあります。

以上の点を踏まえると、債務整理後に他社のカードローンの審査に通る可能性はありますが、慎重な計画と準備が必要です。

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