消費者金融で複数：債務整理のデメリットはある？借入制限、クレジットカード不可、保証人になれないなど

更新日：2024年10月23日 | Ryoko

消費者金融からの複数借入に際する債務整理には、確かにデメリットが存在します。

この記事では、債務整理を速やかに完了させたい方、あるいはこれから債務整理をしようと考えている方向けに、そのデメリットを詳しく解説します。

主なデメリットには、借入制限の強化、クレジットカードの使用不可、保証人としての資格喪失などがあります。また、任意整理や個人再生、自己破産といった各債務整理方法の特徴と、それぞれの手法がもたらす具体的な影響についても考察します。

債務整理の選択は個々の状況によって異なりますが、適切な方法を選ぶことで、経済的な再スタートを切ることが可能です。この記事を読むことで、債務整理の全体像を理解し、自身に最適な解決策を見つけるサポートになれば嬉しいです。

Ryoko

消費者金融からの複数借入に際する債務整理にはデメリットがあります。任意整理は和解不確実性があり、元金減額は期待薄です。個人再生は手続きが複雑で、自己破産は財産喪失リスクがあります。適切な選択には専門家の意見が不可欠です。

4月の優良おすすめサービス 消費者金融に複数の借金がありまとめたいと考えているなら。 期間限定キャンペーンを行なっている場合もありますので、早めに検討ください。

順位	1位	2位	3位
サービス	弁護士法人ひばり法律事務所	アストレックス司法書士事務所	アヴァンス法務事務所
特徴	弁護士法人ひばり法律事務所は、借金問題の解決に特化した法律事務所です。過払い金請求、任意整理、個人再生、自己破産といった債務整理手続きを提供し、借金の減額や免除、支払いの猶予をサポートします。相談は何度でも無料で、全国対応可能。プライバシー厳守を徹底しており、家族に内緒での手続きも可能です。また、依頼費用は分割払いにも対応しています。	アストレックス司法書士事務所は、借金問題の解決に特化した司法書士事務所です。過払い金請求、任意整理、個人再生、自己破産、特定調停といった債務整理手続きを提供し、借金の減額や免除、支払いの猶予をサポートします。相談は無料で、全国対応可能。契約後すぐに介入通知を業者に送付し、最短即日で取り立てをストップさせることができます。プライバシー保護も徹底されており、後払い・分割払いにも対応しています。	アヴァンス法務事務所は、借金問題の解決に特化した法務事務所です。過払い金請求、任意整理、個人再生、自己破産といった債務整理手続きを提供し、借金の減額や免除、支払いの猶予をサポートします。女性スタッフが対応し、安心して相談できる環境を整えています。契約後は速やかに督促を止め、金融会社とのやり取りも事務所が代行します。
概要	相談料：無料、その他の費用は依頼内容により異なるため、詳細は公式サイトまたは問い合わせで確認可能。	相談無料、調査無料、1件 22,000円（税込）	相談料：0円、着手金：11,000円〜（税込、1社あたり）、解決報酬金：11,000円（税込、1社あたり）、減額報酬：減額または免除できた金額の11％（税込）、過払い金成功報酬：22％（税込）
運営会社	弁護士法人ひばり法律事務所	司法書士法人アストレックス	司法書士法人アヴァンス・リーガルサービス・グループ
地域	全国	全国（個人再生・自己破産は近畿圏のみ対応）	全国
詳細

消費者金融で複数の借金：債務整理の一般的なデメリット

債務整理は、借金問題を解決する一つの方法ですが、これにはいくつかのデメリットも伴います。このセクションでは、債務整理を考えている人に向けて、これらのデメリットを明確に理解してもらうことを目指します。

債務整理には、いくつかの一般的なデメリットがあります。これらを知ることで、より慎重に債務整理の選択を行うことができます。

クレジットカード利用不可：信用情報に事故情報

ブラックリストに記載されると、クレジットカードの利用が難しくなります。これは、信用情報に事故情報が登録されていると、カード会社が返済能力に疑問を持つためです。新たにカードを申し込んでも審査に通りにくくなり、既存のカードも信用情報の再チェック（途上与信）により使用できなくなることがあります。しかし、以下のような代替手段があります：

1. スマホ決済を利用する：スマートフォンを通じた支払い方法。
2. デビットカードやプリペイドカードを利用する：実際の預金や事前にチャージした金額の範囲内での支払いが可能。
3. デポジット型クレジットカードを利用する：事前に保証金を預けて使用するカード。

新たな借り入れ制限：代替手段を利用する

ブラックリストに記録されると、カードローンや住宅ローンなどの新たな借入が困難になります。信用情報に事故情報があると、ローンの審査で不利になるためです。以下は、影響を受けるローンの例です：

1. 教育ローン、学資ローン
2. 自動車ローン
3. 住宅ローン
4. カードローン

もし新たに借り入れる必要がある場合、以下の対処法が考えられます：

• 家族名義でローンを組む：家族の名義を利用してローンを組む方法。
• 自社ローン（ディーラーローン）を利用する：特に車を購入する際に有効。
• 「緊急小口資金」など、公的な貸付制度を利用する：一定の条件を満たす必要があります。

スマホ分割払い不可：一括払い、中古品購入、プリペイド携帯を使う

ブラックリストに名前があると、スマートフォンの分割払いが難しくなります。スマホの分割払いは割賦購入契約にあたり、金融業者が個人の信用情報をチェックします。事故情報があると、分割での購入が認められない可能性が高いです。しかし、以下のような代替手段があります：

1. 中古品や格安端末の購入：SIMカードのみ契約して、中古品や低価格の端末を選ぶ。
2. 一括払いでの購入：全額を一度に支払う。
3. プリペイド携帯やレンタル携帯の利用：事前に料金を支払う携帯電話。
4. 少額の機種を購入する：10万円未満など、比較的安価な機種を選ぶ。

賃貸契約の制約：信販系の保証会社を避ける

ブラックリストに載っている場合、賃貸契約が困難になることがあります。特に、信販系の賃貸保証会社を利用する場合、個人の信用情報がチェックされ、事故情報があると契約が拒否される可能性があります。しかし、以下の対処法があります：

1. UR賃貸や公営住宅、シェアハウスの検討：公的な住宅や共有住宅オプション。
2. 信用情報機関に加盟していない家賃保証会社を利用：別の保証会社を選ぶ。
3. 連帯保証人を立てる：信用力のある人を保証人にする。
4. 不動産会社に相談する：状況に応じたアドバイスを受ける。

保証人資格の喪失：家族や専門の保証機関を利用する

ブラックリストに載ると、ローンや奨学金の保証人になることが困難になります。保証人は、本人が返済できない場合に代わって返済する義務があるため、貸し手は保証人の返済能力を重要視します。信用情報に事故情報があると、返済能力が低いと見なされる可能性が高いです。しかし、以下の対処法があります：

1. 保証機関（日本国際教育支援協会など）を利用する：専門の保証機関を活用。
2. もう1人の親や兄弟・親戚に保証人になってもらう：家族や親族に依頼する。

副収入を得るためにサラリーマンができることは？ お金がないのは稼ぐ額が使う額より少ないから。

実際の体験から学ぶ：体験者の声：債務整理のリアルな影響

債務整理の過程とその影響は、体験者の声を通してよりリアルに理解することができます。ここでは、債務整理の実際の体験談を通じて、そのリアルな影響を探ります。

任意整理後の住宅ローン：300〜400万円の借金

私は40代の会社員で、コロナの影響で収入が減少し、300〜400万円の借金を抱えてしまいました。この状況を解決するために任意整理を選択しました。

住宅を購入しようと考えたとき、任意整理の経験があったため、審査を受ける金融機関を慎重に選びました。しかし、選んだ銀行からの住宅ローン申請は、ブラックリストの影響で否決されました。その後、いくつかの金融機関に申し込みましたが、結果は同じでした。

住宅購入への夢を諦めきれず、借金完済後5年が経過し、ブラックリストから名前が消えるのを待ちました。その間に、頭金をさらに貯めて増やしました。そして、最近再び住宅ローンの申請を行ったところ、今度は無事に通過することができました。

個人再生の書類準備の大変さ：約1,000万円の借金

私は50代の男性で、会社員として働いています。結婚生活中から足りない分を借金で補い、離婚後には家具の購入や引っ越しに多額の費用がかかり、さらにギャンブルや娯楽にもお金を使い、約1,000万円の借金を抱える自転車操業状態に陥りました。

この状況を打開するために個人再生を選択しましたが、書類を準備する過程が特に困難でした。出張中だったこともあり、自宅に戻って必要な書類を集めるのは大変でした。また、個人再生手続きを始めた直後は返済の負担がなくなり一時的に楽になりましたが、コロナ禍の影響で収入面に不安を感じることもありました。

現在も返済中ですが、完済への明確な道筋が立てられたことは、私にとって大きな救いです。

自己破産による財産の回収：3,000万円の借金

私は50代の男性で、経営者としてユニフォームのレンタル業を営んでいましたが、リーマンショックの影響で業績が悪化し、経営破綻に至りました。最終的に約3,000万円の借金を抱え、返済不能に陥りました。

この状況をどうにか解決しようと、弁護士に相談し、自己破産の道を選びました。手続きは思った以上に複雑で、債務の詳細データの提出や多数の債権者とのやりとりに苦労しました。免責が確定するまでには約1年かかり、その間は人材紹介会社で働きながら生計を立てました。

自己破産によって、私の所有していた土地、建物、不動産、預貯金などのほとんどが回収されました。さらに、10人の従業員を解雇することになり、これが最も心苦しい結果でした。

現在は、新たにプログラミングや株取引を学び、新しい仕事を始めています。自己破産後の生活は決して容易ではありませんが、新しい道を歩み始めています。

消費者金融に複数の借金がありまとめたいと考えているなら。

→詳細情報はこちら

債務整理の種類別デメリット

債務整理は複数の形態があり、それぞれに固有のデメリットが存在します。任意整理、個人再生、自己破産という三つの主要な債務整理手法を探り、それぞれのデメリットを明らかにします。

任意整理の具体的なデメリット：一定の収入がある場合に適している

任意整理を選択すると、クレジットカードの利用制限や新たな借入の困難が生じます。信用情報に債務整理の記録が残り、金融機関からの信用を失うためです。また、交渉による返済計画の不確実性もあります。任意整理は債権者との交渉に基づくため、すべての債権者との合意が必要であり、これが難しい場合があります。

任意整理は債権者との交渉を通じて返済条件を見直す方法ですが、以下のデメリットがあります：

個人再生のデメリット：官報への掲載、保証人への影響、返済の継続、手続きの複雑さ

個人再生の場合、書類の準備が複雑で時間がかかることがデメリットです。また、一定の収入が必要とされ、収入が不安定な場合には適用が難しいこともあります。さらに、住宅ローン特例を利用している場合、その特例が適用されなくなる可能性もあります。

個人再生は裁判所を通じて借金を大幅に減額する手続きですが、以下のデメリットがあります：

自己破産のデメリット：財産の回収、保証人への影響

自己破産を選択すると、最も大きなデメリットとして財産の喪失があります。自己破産により、所有している財産の多くが清算される可能性があります。また、社会的な評価の低下や特定の職業に就けなくなることもあるため、長期的な影響を考慮する必要があります。

自己破産は、ほぼすべての借金をなくすことができる手続きですが、以下のデメリットがあります：

広告

副収入を得るためにサラリーマンができることは？ お金がないのは稼ぐ額が使う額より少ないから。

消費者金融の借金の債務整理を検討する際の基準

債務整理を考える際、自分がどの手法に適しているかを知ることは重要です。ここでは、任意整理を検討すべき人と避けるべき人の特徴を明確にします。

任意整理を検討すべき人：年収の1/3を超える借金

任意整理は、比較的少額の借金問題を抱えている人や、一部の債務に重点を置いて返済計画を立てたい人に適しています。特に、まだ返済能力が残っているが、利息の負担が重く感じる場合には、任意整理によって利息を減額し、返済計画を再構築することが可能です。この方法は、信用情報に影響を与えるものの、自己破産に比べれば影響は小さいため、今後の金融活動にも比較的容易に復帰できる可能性があります。

任意整理を検討すべき人の特徴は以下の通りです：

任意整理を避けるべき人：債権者が強制執行を準備

一方で、大きな負債を抱えていて、返済能力がほとんどない人や、多数の債権者がいる複雑な借金問題を抱えている人は任意整理を避けるべきです。任意整理では、全ての債権者との交渉が必要となるため、多数の債権者がいる場合は交渉が困難になります。また、返済能力が極端に低い場合は、任意整理ではなく、より強力な手段として個人再生や自己破産を検討する方が適切です。

任意整理を避けるべき人の特徴は以下の通りです：

「年収を超える？」サラリーマンが収入を増やす方法

サラリーマンの最強副業！ 誰でもできる民泊の教科書決定版

超初心者向け副業術: スキルも才能も不要

知らないと損をする税金の話――副業のプロと税理士がタッグで教えるプロフェッショナルサラリーマンの節税スキル

まとめ：消費者金融で複数：債務整理のデメリットはある？

消費者金融からの複数の借入に関して債務整理を考える際、いくつかのデメリットが存在します。

まず、任意整理の場合、最大のデメリットは、全ての債権者との和解が必ず成功するわけではなく、交渉結果によっては希望通りに返済条件が設定されない可能性があります。さらに、任意整理後も返済は続き、元金の大幅な減額は期待できません。

個人再生では、裁判所を通じて借金を大幅に減額できる可能性がありますが、このプロセスは比較的複雑で、手続き完了まで時間がかかります。また、保証人への影響が大きく、個人情報が公的な記録に掲載されるデメリットもあります。

一方、自己破産を選択すると、ほとんどの借金が免除されるメリットがありますが、貴重な財産の回収、保証人への影響、公的記録への掲載、周囲への知られやすさなど、重大なデメリットも伴います。

任意整理は、比較的少額の借金や、返済計画が立てやすい状況にある人に適しています。しかし、少額の借入や低金利のローン、返済能力が極めて低い状況の人、既に強制執行の準備が始まっている場合は、任意整理より他の方法を検討する方が良いでしょう。

債務整理の選択は、個人の状況によって異なります。どの方法を選択するにしても、専門家に相談し、慎重に決定することが重要です。

4月の優良おすすめサービス 消費者金融に複数の借金がありまとめたいと考えているなら。 期間限定キャンペーンを行なっている場合もありますので、早めに検討ください。

順位	1位	2位	3位
サービス	弁護士法人ひばり法律事務所	アストレックス司法書士事務所	アヴァンス法務事務所
特徴	弁護士法人ひばり法律事務所は、借金問題の解決に特化した法律事務所です。過払い金請求、任意整理、個人再生、自己破産といった債務整理手続きを提供し、借金の減額や免除、支払いの猶予をサポートします。相談は何度でも無料で、全国対応可能。プライバシー厳守を徹底しており、家族に内緒での手続きも可能です。また、依頼費用は分割払いにも対応しています。	アストレックス司法書士事務所は、借金問題の解決に特化した司法書士事務所です。過払い金請求、任意整理、個人再生、自己破産、特定調停といった債務整理手続きを提供し、借金の減額や免除、支払いの猶予をサポートします。相談は無料で、全国対応可能。契約後すぐに介入通知を業者に送付し、最短即日で取り立てをストップさせることができます。プライバシー保護も徹底されており、後払い・分割払いにも対応しています。	アヴァンス法務事務所は、借金問題の解決に特化した法務事務所です。過払い金請求、任意整理、個人再生、自己破産といった債務整理手続きを提供し、借金の減額や免除、支払いの猶予をサポートします。女性スタッフが対応し、安心して相談できる環境を整えています。契約後は速やかに督促を止め、金融会社とのやり取りも事務所が代行します。
概要	相談料：無料、その他の費用は依頼内容により異なるため、詳細は公式サイトまたは問い合わせで確認可能。	相談無料、調査無料、1件 22,000円（税込）	相談料：0円、着手金：11,000円〜（税込、1社あたり）、解決報酬金：11,000円（税込、1社あたり）、減額報酬：減額または免除できた金額の11％（税込）、過払い金成功報酬：22％（税込）
運営会社	弁護士法人ひばり法律事務所	司法書士法人アストレックス	司法書士法人アヴァンス・リーガルサービス・グループ
地域	全国	全国（個人再生・自己破産は近畿圏のみ対応）	全国
詳細

Ryoko

債務整理の専門家です。過去10年間で300名以上のクライアントを金融トラブルから救い出した経験を持ちます。債務で苦しむ人、債務でトラブルを抱えている人の力になりたいと思い、このサイトを運営しています。

Ryoko

弁護士法人イストワール法律事務所は、無料でじっくりと相談にのります。この事務所は、全国どこからでも相談を受け付け、特に闇金などの複雑で困難な問題にも力を入れています。経験豊かなスタッフが迅速に、そして妥協なく対応してくれるため、信頼できる助けが得られます。誰もが安心して相談できるように、とても丁寧に問題に向き合い、一つ一つの解決に尽力しています。借金で悩む日々から解放され、明るい未来を手に入れるために、この法律事務所が力強い味方になってくれることでしょう。

一つ一つ丁寧に解決しましょう。
「後悔しない債務整理するなら！」 「闇金被害に毎日即時対応！！」